بیمه عمر

بیمه عمر دانا

بیمه‌های عمر و پس انداز

بیمه هاي زندگی از رایج‌ترین و گسترده‌ترین رشته‌های بیمه اي در جهان به ویژه در کشورهای توسعه يافته می‌باشد. هدف اساسی اين بیمه‌ها علاوه بر تأمین پوشش های بیمه ای ایجاد ذخایر مالی، سرمایه‌گذاری و کسب سود حاصل از آن در قبال استفاده‌کنندگان می‌باشد.

• تعاريف و مفاهيم بيمه هاي عمر
• بيمه قراردادي است دوطرفه كه به موجب آن يكي از طرفين تعهد مي كند در ازاي دريافت حق بيمه از طرف ديگر ،‌سرمايه اي را يكجا يابه اقساط در صورت حيات يا فوت بيمه شده به ذينفع بپردازد.
• بيمه گذار :‌ شخصي است حقيقي يا حقوقي كه قرارداد بيمه را منعقد و پرداخت حق بيمه را تعهد مي نمايد .
• بيمه شده ‌: شخصي است حقيقي كه فوت يا حيات او موضوع قرارداد بيمه است و سن و سلامتي او اساس محاسبه حق بيمه قرار مي گيرد.
• استفاده كننده : شخص حقيقي يا حقوقي كه قرارداد به نفع او منعقد گرديده و از مزاياي آن بهره مند مي گردد .

 انواع بیمه های عمر

 * بيمه عمر جامع ارمغان زندگي

بيمه عمر جامع ارمغان زندگي بيمه دانا پاسخ مناسبي به تمامي نيازهاي بيمه گذاران محترم است. در اين نوع بيمه نامه علاوه بر بهره مندي از سود سرمايه گذاري مناسب ، بيمه شده ميتوا ند از پوشش هاي متنوع بيمه اي نيز برخوردار گردد.

مزايا :

  مزاياي سرمايه گذاري

1)  تضمين سود سرمايه گذاري در بلند مدت

2)  پرداخت وام از محل اندوخته به بيمه گذار بعد از 2 سال

3)  امكان بازخريد نمودن بيمه نامه

4)  امکان برداشت از محل اندوخته بیمه نامه

5)  پرداخت اندوخته بيمه نامه به صورت يكجا يا به صورت مستمري در پايان مدت بيمه نامه به استفاده كننده

6)  پرداخت سود مشاركت در منافع

مزاياي بيمه اي

1)  پرداخت سرمايه بيمه به استفاده كننده در صورت فوت بيمه شده به صورت يكجا (علاوه بر اندوخته)

2)  پرداخت سرمايه فوت ناشي از حادثه تا چهاربرابر سرمايه بيمه عمر  (علاوه بربند يك)

3)   معافيت از ادامه پرداخت حق بيمه در صورت ازكار افتادگي كامل و دائم بیمه شده

4)  پرداخت سرمايه بيمه تعيين شده در صورت نقص عضو جزئي، کلی  و دائم ناشي از حادثه

5)  پرداخت هزينه هاي درمان بيماريهاي خاص شامل: سكته قبلي، سكته مغزي، سرطان، پيوند اعضاء و عمل جراحي كرونر قلب باز  ( معادل 30% سرمايه بيمه عمر )

6)  پرداخت هزینه پزشکی ناشی از حادثه

7)  پرداخت مستمری درصورت از کار افتادگی کامل و دائم بیمه شده

  ساير مزايا

1)  بهره مندي از معافيت هاي مالياتي

2)  پرداخت حق بيمه به روش هاي يكجا، ساليانه و اقساط : شش ماهه ، سه ماهه و ماهانه

3)  امكان افزايش سرمايه بيمه براي رفع اثرات تورم و جبران كاهش قدرت خريد بيمه گذاران.

4)  امكان تبديل  سرمايه بيمه نامه به بيمه مستمري

5)  امكان انتخاب سرمايه بيمه عمر و صدور بيمه نامه تا سقف 4,000,000,000 ريال .

6)  امكان صدور بيمه نامه بدون انجام معاينات پزشكي

7)  امكان صدور يك بيمه نامه براي تمامي اعضاء خانواده ( بيمه نامه ارمغان خانواده )

8)  امكان حفظ پوشش هاي بيمه اي از محل اندوخته ، در صورت عدم ادامه پرداخت حق بيمه توسط بيمه گذار

 راهنمای نرخ گیری از پورتال :

 متقاضیان محترم می توانند جهت اطلاع از نرخ و شرایط این بیمه نامه به آدرس اینترنتی  ذیل مراجعه فرمایند. :

 پورتال شرکت بیمه دانا – سامانه دانایار – استعلام نرخ – استعلام نرخ ارمغان

 چگونگی تکمیل جدول نرخ گیری :

 مدت بیمه نامه : از 5 تا 30 سال

مدت پرداخت ( حق بیمه ) : طبق نظر بیمه گذار ( عموما مطابق با مدت بیمه نامه )

مبلغ سپرده اولیه : مبلغ واریزی توسط بیمه گذار در ابتدای قرارداد

نحوه پرداخت ( حق بیمه ) : ماهانه ، سه ماهه ، شش ماهه ، سالانه  و یکجا

مبلغ هر قسط : بر اساس توانایی مالی بیمه گذار

درصد رشد حق بیمه : حد اکثر 20 درصد

اطلاعات بیمه شده

سن بیمه شده : از بدو تولد تا 65 سال ( مدت بیمه نامه  به اضافه سن بیمه شده نباید از 70 سال بیشتر باشد )

درصد اضافه نرخ پزشکی : توسط پزشک معتمد شرکت تعیین میگردد

آیا حق بیمه پوششها کم شود ؟ عموما ” بلی”  میباشد و در صورت انتخاب پاسخ ” خیر ” حق بیمه  پوششها بصورت مجزا محاسبه و توسط بیمه گذار پرداخت میگردد

اطلاعات پوششهای تکمیلی

پوشش عمر : سرمایه از 10 تا 30 برابر حق بیمه سالانه و حد اکثرتا مبلغ  000 /000/000/4 ریال

درصد رشد ( پوشش عمر ) : حد اکثر20 درصد

پوشش حادثه : از یک  تا چهار برابر سرمایه پوشش عمر و حد اکثرتا مبلغ 000/000/000/4 ریال از سن 4 تا80 سال

پوشش نقص عضو : جزئی ، کلی و دائم ناشی از حادثه معادل 100% سرمایه فوت و حد اکثر تا مبلغ 000/000/000/2 ریال

پوشش امراض خاص : حد اکثر تا 30 درصد سرمایه  پوشش فوت و تا سقف 000/000/300 ریال

پوشش هزینه پزشکی : ناشی از حادثه ، حد اکثر تا 10 درصد سرمایه فوت

پوشش معافیت به هر علت : معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی کامل و دائم  به هر علت

پوشش معافیت به علت حادثه : معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی کامل و دائم ناشی از حادثه

پوشش درامد از کار افتادگی به  هر علت :   تا پایان مدت بیمه نامه و ضریب  یک تا سه  برابر آخرین حق بیمه پرداختی

پوشش درآمد از کار افتادگی به علت حادثه  :  تا پایان مدت بیمه نامه و ضریب  یک تا سه  برابراخرین حق بیمه پرداختی

*بيمه عمر جامع ارمغان زندگي خانواده

بيمه عمر جامع ارمغان خانواده بمنظور رفع نيازهاي بيمه اي خانواده طراحي گرديده است . اين بيمه نامه علاوه براينكه مزاياي بيمه عمر جامع را دارا مي باشد،‌ اعضاء خانواده نيز مي توانند از پوشش هاي بيمه اي با بر اساس شرایط ذیل بهره مند  گردند:

شرايط بيمه گذار و بيمه شدگان :

–         بيمه  گذار شخصي حقيقي يا حقوقي است كه قرارداد بيمه را با بيمه گر منعقد و پرداخت حق بيمه را تعهد مي نمايد

–         بيمه گذار مي تواند بيمه شده اصلي يا فرعي باشد.

–  بيمه شدگان :‌ در اين بيمه نامه كه تحت عناوين بيمه شدگان اصلي و فرعي شناخته مي شوند ،‌ شخص حقيقي هستند كه فوت و يا حيات آنها موضوع قرارداد بيمه است و سن و سلامتي آنها اساس محاسبه حق بيمه قرار مي گيرد.

ويژگيهاي بيمه نامه :‌

–  پرداخت اندوخته بيمه نامه به بيمه گذار در انقضاء‌ مدت بيمه نامه .

–  پرداخت سرمايه بيمه عمر بعلاوه اندوخته بيمه نامه در صورت فوت بيمه شده اصلي در طول اعتبار بيمه نامه .

–  پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کارافتادگی کامل و دائم بیمه شده اصلی .

–  پرداخت سرمايه بيمه عمر در صورت فوت بيمه شدگان فرعي ‌ در طول اعتبار بيمه نامه .

–  پرداخت سرمايه بيمه  فوت ناشی از حادثه حوادث در صورت فوت بيمه شدگان اصلی و فرعی .

–  پرداخت سرمایه  غرامت نقص عضو جزئي ،كلي و دائم بيمه شدگان اصلی و فرعی .

–  پرداخت مستمری درصورت از کار افتادگی کامل و دائم بیمه شده اصلی .

– پرداخت هزینه پزشکی ناشی از حادثه بیمه شدگان اصلی و فرعی .

– پرداخت هزينه درمان بيماريهاي خاص بيمه شدگان اصلی و فرعی .