زنگ خطر برای دارندگان خودروهای بالای 180 میلیون تومان

خودروی متعارف و غیر متعارف

بر اساس قوانین بیمه مرکزی، چناچه در زمان حادثه ارزش خودروی سواری کمتر از 50درصد خسارات بدنی در آن سال باشد، آن را خودروی متعارف و بالا تر از آن را خودروی غیر متعارف (لوکس) می‌نامند.
یعنی در حال حاضر اگر خودروی شما بالای 180 میلیون تومان قیمت داشته باشد، خودروی غیر متعارف شناخته می شود.
برا اساس این قانون، فرض کنید قیمت اتومبیل شما 360 میلیون تومان باشد. در این صورت چنانچه دچار حادثه ای شوید و حتی مقصر حادثه نیز نباشید، شرکت بیمه و شخص مقابل ، مجموعاً ملزم به پرداخت تنها نصف خسارت شما هستند و تنها راه باقی مانده جهت جبران خسارت، داشتن بیمه بدنه می باشد.
لذا بدیهی است در صورت نداشتن بیمه بدنه جبران تمامی خسارت به عهده خودتان می باشد.

طریقه جبران خسارت شخص زیاندیده بر اساس قوانین جدید

در زمان نگارش این مقاله، دیه جبران خسارت بدنی مبلغ 360 میلیون تومان می‌باشد، بنابراین اتومبیل‌های با ارزش کمتر از 180 میلیون تومان، خودروی متعارف و ارزش بالای 180 میلیون تومان، خودروی غیر متعارف می‌باشد.

با توجه به قوانین جدید، چنانچه فرد زیاندیده مالک خودرویی متعارف باشد، مقصر حادثه موظف به پرداخت کل خسارت می‌باشد.

الف- فرض کنید شخص مقصر حادثه با خودرویی به ارزش 100 میلیون تومان تصادف بکند. در اینجا دو حالت متصور است.

«فرض می‌کنیم بیمه شخص ثالثِ مقصر حادثه دارای تعهد مالی 9 میلیون تومان می‌باشد»

حالت اول

چنانچه خسارت وارده به شخص زیاندیده بر اساس کارشناسی حداکثر مبلغ 9 میلیون تومان باشد (مثلاً 7 میلیون تومان). بیمه شخص ثالث کاملاً جوابگوی کل خسارت خواهد بود.

حالت دوم

چنانچه خسارت وارده به زیاندیده مبلغی بالاتر از 9 میلیون تومان (مثلاً 12 میلیون تومان) باشد، بیمه شخص ثالث تا سقف 9 میلیون تومان از خسارت را پرداخت نموده و الباقی مبلغ توسط مقصر حادثه باید پرداخت گردد.

ب- حال فرض کنید شخص مقصر حادثه با خودرویی به ارزش بالاتر از 180 میلیون تومان تصادف بکند. در این حالت در هر صورت بر اساس قوانین جدید نسبتی از خسارت بر عهده مقصر حادثه می‌باشد (فارغ از اینکه شخص مقصر حادثه دارای بیمه ثالث با چه میزانی از تعهد باشد). ذیلاً به ذکر مثال‌هایی فرمول روش محاسبه را شرح می‌دهیم.

مثال 1 :

فرض کنید خودرویی دارای ارزش 360 میلیون تومان می‌باشد، بر اساس این قانون شخص مقصر حادثه و حتی شرکت بیمه صادر کننده بیمه شخص ثالث، تنها موظف به پرداخت نیمی از خسارت خواهد بود و الباقی خسارت وارده بر عهده شخص زیاندیده می‌باشد. مثلاً اگر خودرو 50 میلیون تومان آسیب دیده باشد، شخص موظف به پرداخت فقط 25 میلیون می‌باشد (که در صورت داشتن بیمه 9میلیون تومانی باید مبلغ 16میلیون تومان را شخصاً پرداخت نماید) و اگر خسارت مثلاً 9میلیون تومان باشد با اینکه بیمه شخص ثالث فرد ظاهراً جوابگوی تعهد است، اما فقط مبلغ 4.5 میلیون تومان پرداخت می‌نماید و الباقی بر عهده خودِ شخص زیاندیده می‌باشد که البته هیچ تقصیری در این حادثه نداشته است. بنابراین با یک فرمول ساده متوجه می‌شویم که حاصل تقسیم ارزش خودروی متعارف (180میلیون) تقسیم بر ارزش خودروی زیاندیده شده و حاصل آن در میزان خسارت بر آورد شده ضرب می‌شود

چند مثال ساده :

ارزش خودروی شما	میزان خسارت وارده	میزان تعهد راننده مقصر	سهم پرداختی زیاندیده
400,000,000	20,000,000	9,000,000	11,000,000
400,000,000	40,000,000	18,000,000	22,000,000
400,000,000	100,000,000	45,000,000	55,000,000
600,000,000	30,000,000	9,000,000	21,000,000
600,000,000	50,000,000	15,000,000	35,000,000
600,000,000	120,000,000	36,000,000	84,000,000
900,000,000	70,000,000	14,000,000	56,000,000
900,000,000	100,000,000	20,000,000	80,000,000
900,000,000	150,000,000	30,000,000	120,000,000
1,500,000,000	100,000,000	12,000,000	88,000,000
1,500,000,000	200,000,000	24,000,000	176,000,000
1,500,000,000	400,000,000	48,000,000	352,000,000